12 способов, как избавиться от привычки впустую транжирить деньги

Если вы подозреваете, что ваши деньги тратятся зря, что семейный бюджет мог бы быть больше, а доходы — выше, наши советы придутся весьма кстати.

12 способов, как избавиться от привычки впустую транжирить деньги

Вне зависимости от того на что вы копите деньги, обозначайте это как чёткую и измеримую цель. Например, покупка квартиры, машины или поездка в отпуск. Имея твёрдое представление о том, на что экономятся средства, каждый человек работает над задачей собраннее и эффективнее.

После того как вы определите цель, составьте план (личную карту), которая поможет прийти к финишу. Такой «маршрут» определяет сколько денег вы должны откладывать ежемесячно с учётом ваших доходов и базовых расходов. Планирование будет защищать от чрезмерных трат.

Большая часть нашего бюджета уходит на спонтанные и импульсивные покупки. Поэтому часто нам не удается достичь важных финансовых целей. Сегодня реклама и маркетинг умеют умело создавать потребности и заставляют вас покупать то, о чем вы можете пожалеть уже через 20 минут. О том, как этого избежать, читайте в статье

Общие сведения

Все это незапланированные покупки, такие как бутылка воды, кофе с собой, перекусы на бегу, печенье и пирожные, чтобы побаловать себя в перерыве на работе, сюда же можно отнести необдуманные покупки по акции типа «2три по цене двух», яркие этикетки на товарах в магазине, которые сулят нам выгоду, а на деле оказываются очередной маркетинговой уловкой и так далее. За счет этих ваших спонтанных трат живут все супермаркеты и магазины, которые вы посещаете. Эти спонтанные траты больно ударяют по вашему кошельку, а со временем и по вашей самооценке, вы начнете себя корить за то, что никак не можете накопить на то, что действительно для вас важно, а деньги спускаете на ерунду.

Поэтому важно во время осознать на что именно вы тратите деньги и научиться отказываться от необоснованных трат. В этой статье вы узнаете о том, как перестать тратить деньги на ерунду. Так же вы получите советы экономистов о том, как рационально распоряжаться деньгами, при этом сохранить возможность покупать то, что вам направиться.

Вроде бы, какие такие глобальные расходы может повлечь за собой бутылка воды или хот-дог в дорогу? Но, если вы начнете считать потраченные деньги, то очень скоро убедитесь, что ваши спонтанные покупки оборачиваются вам с десятки тысяч расходов в месяц, а в год могут доходить и до сотни.

• Бутылка воды в дорогу – ее покупает 72% опрошенных каждый день, иногда и не раз в день,
• Билеты в кино и театр приобретают 68%, особо не задумываясь,
• Алкоголь и сигареты приобретают, не планируя – 66% и 41% соответственно,
• Кофе с собой – 61%
• Фаст-фуд – 58%,
• Билеты на транспорт – 63 % каждый день предпочитают покупать билеты, вместо покупки проездного.

Если верить статистике, россияне не особо любят делать сбережения. Тем не менее, в наше время иметь финансовую подушку на всякий случай просто необходимо. Как начать делать накопления и, главное, как не забросить это дело?

Какую сумму откладывать?

Пожалуй, самый важный вопрос вот в чем. Начнешь откладывать слишком много, сорвешься, а слишком мало — махнешь рукой со словами: «Да разве так много накопишь?».

Финансовый эксперт Азат Халимов рекомендует начинать с 10% суммы от зарплаты. «Есть такое правило "Сначала заплатите себе первому". Отложите 10% от дохода сразу, как его получили, в обязательные накопления. Откладывать можно абсолютно с любой суммы дохода — вы не заметите существенной разницы между расходом всей зарплаты или ее 90%», — утверждает эксперт.

«Если вы все же сомневаетесь, что справитесь с этим правилом, начните хотя бы с 1% от зарплаты. Для примера: с дохода в 30 тысяч рублей в месяц, это будет всего 300 рублей. А потом, постепенно, увеличивайте этот процент каждый месяц, до того момента, пока не достигните 10%. В первый месяц отложите 1%, во второй — 2%, в третий — 3%», — подсказывает Халимов.

Чем большую долю от дохода вы сможете откладывать, тем быстрее придете к финансовой независимости. У вас будет подушка на «черный день», с помощью которой в случае форс-мажора можно погасить кредит (а не перекредитоваться в другом банке, как делает множество соотечественников, и не влезать в долговую кабалу). Эти же деньги помогут сохранить уровень жизни в случае потери работы.

«Если человек может откладывать половину от своей зарплаты, то он за шесть-семь лет может создать капитал с пассивным доходом, равный его расходам. Простая математика», — добавляет Халимов.

В статье узнаете, как перестать тратить деньги впустую. Вы научитесь не спускать деньги на бесполезные вещи, а откладывать их на свои весомые цели.

Как научиться не тратить деньги впустую

От чего есть тяга тратить деньги, вы уже узнали. А как с ней справляться и иметь в кармане под конец месяца больше наличных, сейчас поговорим. Друзья, я буду делиться с вами действенными способами, которыми пользуюсь сама. Никакой теории, все из личного опыта. И поверьте мне, когда вы начнете соблюдать каждый пункт, то осознаете, сколько денежных средств уходило в никуда.

Составьте список покупок

Начнем с пресловутого и давно всем известного правила: составлять список товаров, которые желаете купить. Я отлично знаю по себе, что поход в магазин будет более затратным без примерных ориентиров.

В голове вы крутите мысли о том, что купить сегодня на ужин. В это время ваша рука уже тянется за пирожными, вкусным шоколадом, соком и колбасой. То есть за всеми привлекательными, но не нужными товарами. Особенно это ярко проявляется, когда человек заходит в супермаркет, голодный после работы. Тогда вы готовы взять что угодно. И, как правило, мелкие перекусы сами «съедают» ваши деньги. В гораздо больших размерах, чем необходимые товары.

Также в супермаркете лучше всего брать корзинку вместо огромной тележки. Тогда будет меньше соблазна взять много всего лишнего.

Берите с собой ограниченную сумму наличных

Раньше все считали, что наличные в кармане — прямой путь к незапланированным тратам. Теперь многие понимают, что все иначе. Наличные вы видите перед собой и способны контролировать. Поэтому лучше всего именно их и брать с собой в магазин. С картой все по-другому. Особенно если она кредитная. Вы не способны ощутить чувство меры. Вам кажется, что у вас еще много денег в распоряжении.

Но, придя домой, видите все иначе. Помимо этого, денежные средства на карте создают некий соблазн потратить их в любимом интернет-магазине на бесполезные вещи. А нам это совершенно не нужно.

Поставьте перед собой цель весомой покупки

Представим, вы давно мечтаете приобрести домашний кинотеатр. Стоит он немало, поэтому требует значительных вложений. А как же его купить, если все ваши деньги уходят на ерунду? Просто нужно сильно захотеть и поставить эту цель перед собой.

После получения заработной платы, необходимо сразу отложить нужную сумму на продукты, оплату счетов, связь и интернет. То есть на все то, что нужно прежде всего. Осталась некая сумма? Ее определите на свою цель.

Желательно также иметь финансовую подушку безопасности.

Финансовая подушка безопасности — это некоторая сумма отложенных наличных, которая выручит вас в чрезвычайных ситуациях. Допустим, вам задержали зарплату или прислали штраф. Для таких и подобных форс-мажоров у вас всегда будут финансы благодаря отложенным средствам.

Как же рассчитать комфортную сумму для накоплений?

Есть две крайности — одни ничего не откладывают, а вторые откладывают максимально, что могут. С первой крайностью все понятно, но чем плоха вторая ситуация? Дело в том, что такие люди не умеют радоваться деньгам, соответственно и мотивации зарабатывать больше. Ищите баланс между накоплениями и радостями в своей жизни.

Для начала рассчитайте необходимые траты в месяц, которые нужны, чтобы прожить, прибавьте к ним небольшие, но частые расходы в течение месяца на то, что доставляет вам удовольствие, например на хобби, плюс непредвиденные траты (например, на лекарства). Далее вычтите из дохода эти суммы, и у вас получится остаток, который вы можете комфортно откладывать в накопления. Стремитесь искать новые возможности для заработка, чтобы быстрее двигаться к целям.

Важно считать не сумму, а долю от дохода. Например, 10 000 рублей от зарплаты в 30 000 рублей — это 33%, это прекрасный показатель, говорит эксперт. А вот 10 000 рублей от дохода в 300 000 рублей скорее говорит о том, что человек ведет расточительный образ жизни и ему необходимо убирать лишние траты.

Как лучше откладывать деньги?

Есть три стратегии накопления:

• отложить деньги сразу после зарплаты;
• отложить остаток в конце месяца;
• сочетание первой и второй стратегий.

Можно быть сторонником последней, когда у вас есть правило совершать обязательные сбережения сразу после получения дохода и потом стремиться в течение месяца не израсходовать все деньги, чтобы в конце распределить остаток между целями.

Как не сорваться и не потратить все деньги?

Как и в случае с введением накоплений в привычку, не сорваться и не спустить все деньги помогут цели. «Отмечайте успехи по их достижению и создавайте определенные правила. Например, финансовая подушка расходуется только на непредвиденные траты. Или если себе что-то покупаете, ровно такую же сумму должны отложить в накопления.

Важно выигрывать по-крупному и не терять по мелочам. Например, привычка каждый день покупать перед работой кофе с десертом за 150 рублей стоит 37 тысяч рублей в год. Опасны скорее не срывы в накоплениях, а вот такие безобидные траты, которые отодвигают вас от жизни мечты.

Откладывать деньги — это полезная финансовая привычка. Внедрите эту привычку, и вы не бросите делать сбережения. Как выработать привычку? В течение года каждую неделю откладывайте сумму по 100 рублей и прибавляйте еще дополнительно 100 рублей каждую неделю. Таким образом, вы начинаете со 100 рублей в первую неделю, во вторую неделю откладываете 200 рублей, и так до 52 недели, где уже отложите 5200 рублей. За год наберется сумма в 137 800 рублей.

Учитесь испытывать удовлетворение, а не сожаление при безвозмездной помощи нуждающимся в деньгах

Помощь от чистого сердца действительно бедным людям или несчастным, попавшим с трудную ситуацию, — благое дело. Причём не только для страждущих. Исследования показали, что сами по себе деньги не приносят счастья. Истинную радость доставляют ощущение собственной щедрости, доброты и признание этих качеств окружающими. Осознавая, что у вас денег достаточно, научитесь их дарить.

С помощью психологических приёмов, самостоятельно или со специалистом, избавляйтесь от тревоги, проявляемой в момент решения денежных вопросов

Вы постоянно думаете о деньгах, беспокоитесь, правильно ли распорядились ими. Простой выбор ресторана для свидания или поиск турпутёвки для летнего отдыха оборачивается настоящим испытанием. Вы обнаруживаете, что тратите непропорционально много времени на рутинные дела, нерешительны, просчитываете финансовую выгоду до копеек. Настораживающее поведение.

Если у вас достаточно денег, вы должны с лёгкостью принимать простые решения. Излишняя суета для экономии мелких сумм — повод обратить на это внимание и исправить своё отношение к деньгам.

Поддерживайте баланс между скромностью и скупостью

Иногда доброжелательные, скромные люди, добившись успеха, пытаются принизить значимость своих достижений. Они продолжают вести прежний образ жизни, экономят на всём, привычно лишая себя удовольствия от обладания дорогостоящими вещами.

Такая тактика оправдывается нежеланием ранить менее успешных людей демонстрацией своего благополучия. Ошибочная установка. Не стоит скрывать своё богатство, щадя чувства посторонних, так как жизнь в отрицании исключает психологический комфорт.

Не идите на компромиссы, ухудшающие качество повседневной жизни

В попытках обезопасить себя в будущем люди начинают усиленно экономить и копить деньги. Тем самым они лишают себя комфорта в настоящем. Некоторые даже ведут аскетический образ жизни ради регулярного пополнения банковского счёта или иных способов инвестирования. Их ошибка заключается в неверном выборе пути для достижения благополучия.

Человек должен стремиться к обеспечению стабильности и сбалансированному качеству жизни в настоящем. Забота о будущем — это постоянное развитие, стремление оставаться востребованным сейчас и в перспективе.

Например, не стоит уподобляться родителям, пытающимся заработать где только можно, чтобы купить ребёнку автомобиль. Все современные потребности молодых людей удовлетворить сложно, а испортить своё здоровье, истощить нервную систему проще простого.

Откажитесь от накопительства ради будущих поколений

Разумеется, определённую часть инвестиций можно передать по наследству. Речь идёт о тех людях, чьей основной целью зарабатывания денег становится забота о потомстве, которое когда-то появится у детей, внуков. Собственное благополучие таких родителей отступает на второй план.

Все накопленные активы имеют неопределённое назначение, так как пользоваться ими в течение своей жизни они не планируют. Получается, что сбережения создаются ради самого процесса, а не для практической пользы.

Понять, насколько здоровые отношения связывают вас с деньгами, помогут близкие люди. Замечая вашу чрезмерную тревогу, подозрительность, осторожность, родные обязательно подадут сигнал. Прислушайтесь к ним и поразмышляйте о своих денежных привычках. Задумайтесь о целях накопления и решите для себя, стоят ли они затрачиваемых усилий.

Будьте разборчивы в скидках

Безусловно, скидки — это как красный платок для быка. Все мы обращаем свое внимание на акции. Но следует в них разбираться, а не хватать все подряд. Как не тратить деньги на ерунду по акции?

Во-первых, вам нужно обратить внимание на цену, указанную со скидкой. Действительно ли она ниже обычного ценника в других магазинах? Зачастую бывает так, что недобросовестные магазины накручивают стоимость, а затем якобы скидывают ее. Наверняка все давно знают этот распространенный прием. И чтобы не попасться на «удочку» маркетологов, нужно быть начеку.

Во-вторых, следите за величиной скидки. Если она составляет пять процентов, а через неделю будет уже все пятнадцать, что выберите вы?

В-третьих, не каждая вещь со скидкой действительно необходима. Брать ее только потому, что на нее распространяется акция, нецелесообразно.

Сравните цены в магазинах

Я взяла за привычку смотреть цену на интересующий товар в нескольких магазинах и только после этого его покупать. И что самое главное — я заметила, что нет абсолютно выгодных торговых точек. Зачастую некоторые товары дешевле в одном супермаркете. А другие марки выгоднее приобрести в другом.

Особенно это касается бытовой техники, мебели и других крупных товаров. Поэтому лучше обойти несколько торговых точек, проанализировать цены и тогда уже останавливаться на одной из них. Да, придется побегать. Но мы ведь делаем это для пользы.

Также я рекомендую не посещать торговые центры просто так. Некоторые люди любят выбраться в свой выходной в торговый центр, чтобы отдохнуть от рутины. Но такая бесцельная прогулка нередко заканчивается незапланированными тратами. Причем зачастую на всякую ерунду.

Возьмите время на раздумья

Вы гуляли по супермаркету, и уж очень вам приглянулась одна вещь. Допустим, это картина. В ней нет острой нужды. Но она так здорово впишется в интерьер, придаст уют, да и выглядит современно. Вы уже готовы быстрее ее схватить и побежать к кассе. Не торопитесь. Подобные покупки следует делать не спонтанно. Лучше всего отправиться домой и пару дней поразмыслить, как сильно вам нужна эта вещь. А быть может, не совсем она и впишется в ваш интерьер? Или по размеру она не подойдет на то место, куда вы ее хотели повесить?

Суть данного подхода в том, что за пару дней вы примете взвешенное решение. Оно не будет основываться лишь на эмоциях. Кстати, как контролировать эмоции можете почитать на этой странице. Скорее всего, вы вовсе «перегорите» желанием совершить покупку. И ваши деньги будут целее.

Пауза в три дня

Такая пауза нужна перед крупной покупкой. Три дня – время для раздумий, расчетов и взвешивания обстоятельств. Иногда здравые рассуждения помогают увидеть бесполезность покупки. Очень хорошо, если покупку можно обсудить с адекватным собеседником, который со стороны увидит прорехи в решении и поможет отказаться от необдуманного поступка.

Уберите кредитные карты

Кредитки – злейший враг человека, пытающегося экономить. Лучше всего погасить кредиты и закрыть карты, но если это невозможно, уберите карты подальше, например, в сейф. Конечно, нет никаких проблем, чтобы достать карту, но сам временной промежуток между желанием купить ненужную вещь и отправиться доставать кредитку из сейфа поможет переосмыслить важность приобретения. Что собственно и нужно!

Брать еду на работу

Бизнес-ланч, доставка готовой еды или покупка обедов в кафе – удобно, но очень затратно. К тому же такое питание может привести к дисбалансу и негативно отразиться на здоровье. Еда из дома намного полезнее, даже если это простой и быстрый салат. К тому же это дешевле.

Научитесь ремонтировать

Сантехники, ремонтные бригады, отделочники – это мастера, которые тоже учились, начинали с простого. В интернете полно советов по замене прокладок в кранах, ремонта стен, выкладки плитки и прочего. Посмотреть, попробовать и сделать – это дешевле, чем платить специалисту. Ко всему прочему, будет приятное удовлетворение от собственных навыков.

В магазин со списком

Список должен касаться не только продуктов, но и вещей. Допустим, пришла пора обновить постельное белье или другой текстиль – важно понимать, какие именно полотенца, наволочки и прочие предметы вам нужны, их качество и стоимость. Как и с продуктами, не стоит поддаваться на заманчивые предложения и скидки, такие акционные товары не всегда отвечают заявленному качеству.

Не покупайте – арендуйте

Не всегда нужно покупать дорогие предметы, можно их арендовать. Это удобно при ограничениях в финансах или разовой необходимости в специальном устройстве. Например, садовый габаритный или дорогой инструмент, чемоданы, фототехника – берите у друзей, скидывайтесь и покупайте в складчину, берите в аренду – это намного выгоднее, чем вложить громадную сумму в товар, а потом пользоваться вещью раз в сезон. И, кстати, если так получилось, не стесняйтесь предлагать газонокосилку в аренду – соседи будут рады потратить меньше, а вы понемногу «отобьете» вложения.

Узнайте настоящую цену вещам

Хотите купить приятную безделушку, посчитайте, сколько она стоит в реальности – это значит, что нужно определить время, затрачиваемое на зарабатывание денег для милой вещицы. Допустим, ваш час стоит 180 рублей, а безделушка 500 рублей. Получается, что придется отдать 3 часа собственного времени на то, что будет радовать всего час…

Простые и нехитрые подсчеты хорошо уберегают от напрасных затрат. Не стесняйтесь считать в магазинах цену за товар «в вашем личном времени», зная, сколько придется отрабатывать за очередную юбочку или коробку конфет к чаю, проще отказаться от импульсивных покупок.

Откажитесь от каталогов и электронных рассылок

Сетевые магазины стараются привлечь внимание покупателя любыми средствами, в том числе каталогами, рассылками. Яркие и заманчивые буклеты призывно манят купить побольше, а мнимые скидки на товары обещают неплохую экономию. К сожалению, это не всегда правда и на деле оказывается, что товара по акции уже нет, но есть «аналогичный, немного дороже». Человек уже настроился на покупку и тратит деньги.

Чтобы не поддаваться на уговоры, стоит отказаться от рассылки – правила отказа написаны мелким шрифтом внизу каждого письма.

Ешьте дома

Откройте холодильник, там есть много вкусной и полезной еды, которую можно приготовить. Да и в супермаркете есть не только готовые полуфабрикаты и обеды, но и качественные продукты, из которых получится аппетитный домашний обед и ужин.

Осмотрите полки шкафов, там еще достаточно круп, есть макароны, специи – все, что пригодится для приготовления множества блюд. Чтобы не тратить лишнего, не стоит ходить в магазины голодным и обязательно осматривать полки холодильника и шкафов перед каждым походом за продуктами.

Совет! В магазин нужно отправляться только тогда, когда в доме нет никакой еды – это отличный прием тратить меньше. И не забывайте про список продуктов.

Создайте накопительные привычки

Самый простой вариант начать копить – завести банку для остатков карманных денег. Можно сделать несколько банок и наклеить на них стикеры с «целями», например – «отпуск», «ТВ-антенна», «маме на подарок». Так проще копить потому что определена цель.

Контролируйте свои расходы

Я — поклонник тотального контроля над своими расходами. Раньше для таких же любителей контроля, как я, был отличный метод записи затрат в тетрадку. Но мы идем в ногу со временем. И сегодня для этого есть масса удобных приложений, в которых можно составить удобную таблицу доходов и расходов. Помимо того, что вы можете вносить туда данные непосредственно в момент покупки, приложение позволяет видеть статистику. Оно отображает статьи расходов, на которые уходит больше всего денежных средств.

Так будет проще понять, куда деваются финансы, и сократить затраты на данные категории покупок. Важно записывать каждую мелочную покупку. Потому что, как правило, на них тратится больше всего средств.

Кроме этого, следует жить по средствам. Не нужно гнаться за модой и влезать в долги для покупки нового телевизора последней модели. Или брать кредит на приобретение смартфона, который только появился в продаже. Если ваши вещи не требуют замены, нерационально спускать на них бешеные деньги ради временного удовлетворения.

Можно контролировать свои доходы и расходы с помощью Гугл Таблиц. Это как обычный Эксель, только гораздо удобнее. Просто создаете себе несколько вкладок с доходами и расходами, также можете сделать отдельную, например, на накопление определенной суммы либо на расходы по какому-то проекту. Это абсолютно бесплатно. Также можете скачать приложение Google Sheets на свой телефон, и данные будут синхронизироваться с веб-версией.

Купили что-нибудь, можно достать смартфон и сразу записать. Либо в конце каждого дня подводить итоги по финансам. В конце месяца удивляешься, как же много ты потратил, например, на всякие безделушки, от которых можно отказаться. Ты наглядно видишь, откуда втекают и вытекают твои финансы.