Не знаете откуда взять денег на неотложные нужды? Мы подобрали способы для всех случаев жизни: от займов до зарплаты в микрофинансовых организациях, до краудфандинга и грантов на развитие бизнеса.
Микрозаймы
Такие кредитные продукты обладают микроразмерами и вернуть их нужно в микро сроки. Обычно заемщику предлагается всего несколько десятков тысяч рублей на срок от 1 до 4 недель, иногда – на пару месяцев. По этим параметрам микрозаймы идеальны, чтобы взять в долг до зарплаты.
Другим преимуществом таких займов является их доступность. При получении от клиента требуется минимум формальностей. Обычно достаточно паспорта. А в последнее время оформить микрозаем можно полностью дистанционно, даже не предъявляя удостоверение личности. При заполнении онлайн-заявки нужно лишь сообщить следующий набор сведений о себе:
- паспортные данные;
- контактная информация;
- реквизиты банковской карты или электронного кошелька.
Для оформления микрозайма нужно быть совершеннолетним российским гражданином. Другие характеристики несущественны, хотя иногда требуется постоянная регистрация в конкретном регионе страны. Это позволяет воспользоваться услугой студентам, пенсионерам и безработным. Даже плохая кредитная история не помешает заимствованию – немного денег может получить каждый.
Удобно не только брать в долг в МФО, но и возвращать деньги – в большинстве случаев за просрочку можно заплатить, тогда кредитная история не окажется испорченной. Но есть и недостатки у микрозаймов – процентная ставка велика и в среднем достигает 1-2% в день.
Кредитные карты
Другой способ быстро занять небольшую сумму – воспользоваться картой с кредитным лимитом. Кредитка становится «банком в кармане» и в любой момент можно взять в долг, расплатившись ей за покупки или сняв наличные. Но оформить ее нужно заранее – до того, как возникнет срочная потребность в деньгах.
Для этого понадобится, как минимум паспорт, как максимум, справка о доходах. Все банки желают видеть владельцем кредитки совершеннолетнего гражданина РФ, имеющего официальное трудоустройство и постоянную регистрацию на территории страны. От требований к клиенту и доступности средств зависит кредитный лимит: без справок взять в долг много не удастся. Желательна и положительная кредитная история, без нее банк может отказать в выпуске карты.
Некоторые карты выдаются только при личном визите в банковское отделение, а другие можно получить почтой при дистанционном обращении. За одни кредитки придется платить ежегодно – со счета будет списана плата за обслуживание, а другие достаются бесплатно.
Как взять взаймы без процентов
Хоть и не всегда, но кредиторы дают возможность получить деньги в долг на халяву – без уплаты процентов. Есть, конечно, ряд ограничений, но все же шанс сэкономить на процентах имеется:
- Льготный период по кредитным картам – действует не на все операции (чаще только на покупки), длится определенный период времени (20-55 дней с даты операции), придется понести дополнительные расходы (обслуживание карты, комиссия за снятие или перевод средств). При нарушении срока или вида льготной операции платить проценты придется по базовой ставке, без поблажек.
- Микрозаймы под 0% — такие специальные предложения делают микрофинансовые компании для новых клиентов – тех, кто без нарушений и просрочек погасит свой первый заем, полученный здесь. Вот только для клиентов «с улицы» одобренная сумма мизерна, установлен и небольшой срок возврата средств. При задержке выплат хотя бы на день – нужно будет оплатить проценты в полном объеме.
Других способов взять в долг в банке или в МФО без процентов не существует. Разве что для экономии можно воспользоваться займами у знакомых, либо найти специальные решения по покупке необходимых товаров в рассрочку.
Обзор источников денег для стартового капитала и на развитие бизнеса: кредит в банке, инвестиции и деньги партнеров, краудфандинг, лизинг, арендные каникулы и отсрочка расчетов с поставщиками, субсидии и гранты из бюджета, а также варианты, как открыть бизнес с нуля без денег
Как привлечь чужие деньги: партнерство, инвестиции, краудфандинг и конкурс
Вы можете привлечь чужие деньги для открытия бизнеса с нуля. Источниками таких финансов станут партнер, инвестор, спонсоры, победа в конкурсе предпринимателей.
Найдите партнера для совместного бизнеса
Партнер — тот, кто войдет в число руководителей компании, будет принимать активное участие в управлении и текущей деятельности. Доли в бизнесе делят между партнерами с учетом их взносов и степени участия.
Права и обязанности партнеров, инвесторов распределяются по вашему усмотрению. Можно договориться с партнером о том, что он не будет управлять компанией, либо, напротив — привлечь его к работе. Главное — распределить роли, ответственность и доли в бизнесе со всеми, кто вкладывает свои деньги в проект.
Партнеров, которые войдут в ваш проект с собственными деньгами и силами, можно искать среди знакомых или на интернет-форумах, онлайн-площадках для стартаперов. Начните с AngelList — на этом портале зарегистрировано около 400 компаний и 3 200 инвесторов, в том числе россиян. Поищите партнеров на бирже стартапов Napartner — создайте вакансию для раздела «Работа» с фильтром «доля в проекте». Общайтесь, заводите знакомства, рассказывайте о своей идее, ищите единомышленников. Так удастся собрать команду для реализации своего проекта.
Кому подходит привлечение партнера
Партнеров лучше выбирать для стандартных проектов, например, открытия кофейни, хостела, магазина, автомастерской несколькими совладельцами. Риск при этом не так высок, как при стартапе, такой формат бизнеса уже есть на рынке и легко спрогнозировать, откуда возьмутся доходы и как быстро появится выручка.
Такое сотрудничество поможет решить, где взять денег на бизнес без кредита: среди своих коллег, знакомых, родных. Каждый участник внесет часть средств и будет наделен своими обязанностями: общаться с клиентами, продвигать сайт, производить товар или оказывать услуги. Так удастся снизить затраты на наемных сотрудников на самом старте, а при развитии — распределить ответственность за различные направления бизнеса.
Когда не стоит искать партнера
Не рискуйте, если у вас микробизнес: при его возможном разделе каждый захочет забрать себе высокую зарплату, дохода небольшой компании может не хватить на нескольких партнеров — и вы быстро уйдете в минус.
Привлеките инвестора для финансирования проекта
Инвестор вносит деньги и помогает ресурсами, но не решает текущие задачи в бизнесе. У него есть доля в компании или в прибыли, поэтому он получает отчет о ситуации, влияет на принятие управленческих решений и контролирует общую стратегию развития. Определите, в чем состоит ответственность обеих сторон, в договоре.
Образец договора с условиями инвестирования
Инвесторов можно искать среди фондов и на специализированных онлайн-сервисах, на конкурсах и в реалити-шоу для начинающих бизнесменов. Вашу идею там могут заметить и профинансировать как частный инвестор, так и компании по венчурному инвестированию — компании, которые предоставляют кредиты начинающим предпринимателям с хорошим потенциалом к быстрому выходу на окупаемость и прибыль.
Разместите описание своего проекта на площадке StartupPoint, чтобы привлечь «своего»инвестора. Обратитесь за помощью в поиске инвестиций в фонд RunaCapital или в фонд IMI.VC, специализирующийся на мобильных приложениях, играх, онлайн-сервисах. Фонд посевных инвестиций Российской венчурной компании с государственным участием финансирует проекты, основанные на научных разработках и инновациях.
Кому подходит поиск инвестора
Поиск инвестора позволит решить вопрос, где взять деньги на стартап, когда вы изобрели новую технологию, нашли интересную идею для производства, планируете разработать уникальный сервис или мобильное приложение, запускаете социальный проект. Предсказать финансовые результаты при этом сложно, но идея может принести деньги, если вложиться в ее реализацию. Сам инвестор не будет работать в компании, просто профинансирует ее.
Когда не стоит искать инвестора
Не стоит искать инвестора для запуска простого бизнеса: вы будете работать своими руками, инвестор — получать часть прибыли. Это быстро надоест, ведь на вас вся основная работа, а вы еще обязаны делиться доходами и отчитываться.
В такой ситуации лучше взять деньги на открытие бизнеса в банке: погасить кредит ежемесячными платежами легче, чем рассчитаться с инвестором полностью. Ведь когда компания станет приносить прибыль, он не захочет выходить из сотрудничества и будет сложно выкупить долю в бизнесе.
Воспользуйтесь краудфандингом
Краудфандинг — это финансовая поддержка со стороны обычных людей, которым симпатична ваша идея. Если потенциальные клиенты и единомышленники вложились в ваш бизнес, их нужно отблагодарить материально или нематериально.
Иногда финансирование проводится в форме сбора оплаты за предварительные заказы продукции. В других случаях предусмотрены отдельные вознаграждения и бонусы, к примеру, сувениры с символикой проекта, ужин с организатором или приглашенной звездой, указание имени спонсора на продукции.
Для проведения краудфандинговых кампаний есть специализированные площадки, которые помогают привлекать деньги для бизнеса и социальных проектов за определенную комиссию. Для российских стартаперов работают Бумстартер и Планета.ру.
Кому подходит краудфандинг
Краудфандинг выгоднее для некоммерческих проектов: издание книги, выпуск календаря, организация концерта, съемки фильма, проведение ярмарки и т. д. Но можно собирать деньги и для начала бизнеса: на строительство фермы, открытие детского клуба, приобретение оборудования для гончарной мастерской. Спонсоры охотно поддерживают социально ориентированные проекты, монетизацию благотворительности, образовательные и спортивные мероприятия.
При сборе средств таким способом будьте готовы к публичности. Вы соберете деньги для открытия малого бизнеса только если о вашей идее узнает много заинтересованных лиц. Краудфандинг лучше выбирать тем, у кого уже есть определенный круг последователей, клиентов, преданных фанатов, а также эффективные каналы распространения информации. Также он подходит для блогеров, писателей, актеров, певцов.
Примеры краудфандинговых проектов на Planeta.ru
Когда не стоит пользоваться краудфандингом
Не стоит пользоваться краудфандингом до предварительных расчетов рентабельности (треть собранной суммы придется отдать на комиссии системы и налоги), а получить финансы удастся только через 1 — 2 месяца.
Без плана промо-кампании не следует начинать сбор денег для развития бизнеса, так как важно активно продвигать проект. Разработка контента, размещение материалов, красивая «упаковка»для идеи также требует затрат.
Отдельно необходимо продумать вознаграждения спонсорам, которые перечислят деньги. Если затраты на благодарность окажутся высоки, то пропадает экономическая целесообразность кампании.
Участвуйте в конкурсах
Существуют различные конкурсы, которые проводят крупные компании в поддержку интересных стартапов. Например, конкурс Lipton GoodStarter поддерживает начинающих предпринимателей, которые работают в социальной сфере. Победителя определяют по количеству лайков — у кого их больше всех, тот и выиграл. Благодаря конкурсу можно получить порядка 300 000 рублей, участвовать можно и новому проекту, и действующему бизнесу.
Конкурс социального предпринимательства от Lipton в 2016 году
Кому подходит участие в конкурсах
Конкурсы, как правило, применимы в узкой сфере бизнеса (часто — это социально значимые проекты), поэтому они подходят не всем. С другой стороны, участие в конкурсе не требует финансовых затрат, но всегда хорошо работает на продвижение проекта.
Нужно ли участвовать в конкурсах?
Если подходите по условиям — участвуйте. Даже если не выиграете, получите полезный опыт и повысите узнаваемость бренда.
Выводы о привлечении денег со стороны
- Не ищите сторонние средства, если нет желания с кем-то делиться или нет никого на примете для сотрудничества;
- Фиксируйте в письменном виде распределение прав и обязанностей партнеров, инвесторов, чтобы избежать конфликтов в будущем;
- Ищите партнеров и инвесторов в интернете: там много площадок и сервисов для презентации бизнес-проекта и поиска финансирования;
- Уточните все условия привлечения денег для начинающего бизнеса на краудфандинговых площадках, чтобы не оказаться в минусе;
- Если есть конкурс, в котором ваш проект может поучаствовать — участвуйте.
