Как не платить кредит и жить спокойно

Ни один заемщик не застрахован от ситуации, когда ему может банально не хватить денег на очередной платеж. А если проблемы с финансами преследуют уже давно?

Как не платить кредит и жить спокойно

Ни один заемщик не застрахован от ситуации, когда ему может банально не хватить денег на очередной платеж. А если проблемы с финансами преследуют уже давно? Люди начинают впадать в отчаяние и мучаться вопросом: «Как жить дальше, кредиты не плачу уже несколько месяцев?»

Человек понимает, что на настойчивые звонки банков нежелательно отвечать в таком духе: «Не могу платить кредит». Он пытается найти деньги, занимает, перезанимает и оказывается еще больше в ловушке. Вскоре ему отказывают везде и он может думать только об одном: нужно избавиться от долга раз и навсегда.

В данной статье эксперты-психологи ответят на все вопросы о кредитной зависимости. Причины, симптомы, стадии, методы лечения и советы психологов. HelpPoint — психологическая помощь онлайн

Кредитомания — источники болезни

Вот основные причины того, что люди попадают в зависимость от кредитов и займов

Острая зависть к более обеспеченным и желание самоутвердиться в их глазах. Потребность выглядеть более состоятельным, чем на самом деле, форма важнее содержания.

Неконтролируемое желание завладеть понравившейся вещью здесь и сейчас.

Доступность кредитов: сейчас кредитку легко оформить в любом магазине и на любом сайте с минимальным количеством документов и на довольно большую сумму.

Низкая финансовая грамотность. Нежелание разбираться в ставках, читать условия договора, надежда на «авось».

Воздействие рекламы, люди по-настоящему верят, что, купив эту куртку, духи, телефон, машину они станут счастливее, привлекательнее для противоположного пола, и т.д.

Низкий уровень доходов или же полное их отсутствие. До появления кредитов, человек в отсутствие денег даже не смотрел на какие-то вещи, теперь же они стали доступны, создаётся иллюзия, что он может себе их позволить.

Психологические причины закредитованности

Как и при любой другой аддикиции, кредитозависимости подвержены люди с зависимым типом поведения, у чего есть психологические причины. Зависимый человек неполноценен, он не может жить без объекта своей зависимости, а тот может выражаться в какой угодно форме: другой человек, алкоголь, азартные игры, телефон, еда или любая другая вещь, которая не является необходимой для жизни человека.

Зависимый человек не может оставаться наедине с самими собой, ему не нравится он сам, мир, в котором он живёт, он чувствует себя недостаточно хорошим, успешным — у него всегда сильно заниженная самооценка и возможно несколько психических проблем. Зависимые от кредитов люди испытывают тоску и неудовлетворённость, когда не могут покупать. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. Так они чувствуют власть и потенцию, не осознавая, что лишь компенсируют таким неуклюжим способом собственную дефицитарность.

У зависимого поведения есть причины:

Начинается ещё в младенчестве: если ребёнка кормили по часам, а не по требованию, не брали лишний раз на руки, чтоб «не приучить к рукам» — он становится фрустрированным, у младенца нет ресурса для того, чтобы справиться с ожиданием, и он не может себе объяснить, почему ему не дали грудь или бутылочку прямо сейчас, почему не приласкали и не утешили. Вопреки расхожему мнению, подобное воспитание не делает ребёнка терпеливым и устойчивым, наоборот, повзрослев, такой человек неспособен ждать, он подсознательно боится, что его потребность удовлетворена не будет, и именно поэтому хочет взять, то что ему нравится прямо сейчас, вдруг потом это исчезнет навсегда. Поэтому желания у кредитомана невероятно сильны, а способность откладывать удовольствие, критически мыслить и планировать неразвиты.

Центр удовольствия, расположенный в мозгу зависимого недостаточно стимулируется, и поэтому человеку нужен допинг — алкоголь, еда, сигареты, игры, деньги и т.д.

Кредиты и долги — следствие, а не причина. Причина — психология зависимого, тенднция к зависимому поведению.

Чтобы вылезти из долговой ямы, необходимо действовать сразу по всем направлениям, сокращая расходы и увеличивая доходы. Нет места для паники, не стоит пытаться игнорировать проблему. Чем раньше начать целенаправленную работу по сокращению задолженности, тем меньшие последствия ждут должника.

Как заранее избежать кредитной ямы

Денег не хватает всегда, сколько бы человек не получал, если он не умеет распоряжаться средствами и бездумно тратит деньги, привыкая жить с долгами. Тот, кто знает цену каждой заемной копейки и контролирует свои расходы, может получать весьма скромный доход, обеспечивая себе достойный уровень жизни.

Чтобы оценить риск попадания в долговую яму, рекомендуется изучить признаки, характерные для приближающейся финансовой несостоятельности:

1. Неспособность придерживаться запланированного бюджета. Чтобы избежать проблем, необходимо соразмерять суммы ежемесячных поступлений и затрат. Хроническое превышение расходов над доходами неумолимо приближает момент полной финансовой несостоятельности.
2. Низкая зарплата. Каким бы экономным не оказался клиент, если среднедушевой доход в семье стабильно ниже минимального прожиточного минимума, неизбежно образование долга – ЖКХ, питание, одежда, образование детей, лекарства и т.д.
3. Накопление нескольких кредитных задолженностей. Когда перестает хватать на жизнь и предстоит крупная покупка, люди идут в банк, в надежде постепенно выплачивать банку деньги мелкими платежами из зарплаты. Таких походов в банк может быть несколько – на машину, холодильник, оборудование, лечение, образование. В какой-то момент сумма ежемесячных платежей становится выше, чем заработок человека и платить дальше не представляется возможным.
4. Отсутствие финансовой «подушки безопасности». Чтобы не просить у банка взаймы, лучше иметь сбережения в размере полугодового бюджета. Если человек потеряет работу или захочет купить дорогой товар, можно воспользоваться собственными накоплениями.

Стремление к роскоши, непомерные амбиции и желание казаться более успешным приводит к неоправданным тратам, которые прямо ведут в долговую яму.

Ипотека на 20 лет, автомобиль в кредит, мебель в рассрочку. Как такой финансовый груз сказывается на психологическом состоянии человека, как меняется внутри

Кто более уязвим

По мнению специалистов, то, повлияет ли жизнь в кредит и сложная финансовая ситуация на психику, зависит от человека.

Комментирует Юлия Лянгузова, психолог, психоаналитически ориентированный бизнес-коуч, Executive-коуч, автор проекта «Точка Сборки — Точка возрождения»: «Всё зависит от психологической организации заёмщика. Самые часто встречающиеся виды психических структур: невротическая и пограничная. О них и пойдёт речь.

Если человек с невротической структурой берёт кредит, влияние будет, но не такое сильное, как у людей с другой психической организацией. Вы будете нервничать и переживать, ощущать обязательство. Если мы говорим про ипотеку, то ощущения нарастают. Всё зависит и от того, насколько вы справляетесь с обязательствами и психически взрослый. Если всё в балансе, то нет гипертревожности, необоснованной раздражительности, у вас спокойный сон. Вы осознаёте, что хотите взять долг, и отдаёте себе отчёт: составляете план доходов и расходов, смотрите в будущее, по-взрослому отвечаете за свои поступки. Вы готовы к кредиту тогда, когда готовы выполнять обязательство.

Пограничная структура психической организации сопровождается повышенной тревожностью, незрелой и инфантильной психикой. Вы попросту будете постоянно находиться в напряжении и бояться, что что-то произойдёт».

Кроме того, негативному влиянию больше подвержены люди с внешним локусом контроля. Локус контроля – это свойство личности приписывать успехи или неудачи только внутренним либо только внешним факторам. Человек с внутренним локусом контроля считает себя ответственным за всё, что с ним происходит. В сложной финансовой ситуации он, скорее, возьмёт себя в руки и будет думать, как выйти из неё, а после предпримет конкретные действия. Сложнее приходится людям с внешним локусом контроля, которые полагают, что окружающая обстановка и другие люди виноваты в их проблемах. Такие люди не видят выхода, поскольку не склонны брать на себя ответственность.

Конечно, выходить из порочного круга навязчивых мыслей и чувства неспособности выбраться из ситуации рекомендуют с психологом. Но такая возможность есть далеко не у всех.

Устали выплачивать кредит и сводить концы с концами? Из данной вы статьи вы узнаете, как жить и платить кредит без особого напряжения. Читать далее…

«Все на фронт!»

Когда у вас есть кредит, то стоит все доступные средства пустить на его погашение. Конечно, иногда себя можно побаловать и позволить какую-то мелочь, но в целом старайтесь придерживаться следующей «философии»: чем быстрее избавишься от долга, тем лучше.

К тому же, выплачивая кредит раньше, вы существенно снижаете и размер займа, так как происходит пересчёт процентов.

• Отдых, поездку за границу или на море.
• Покупку новой бытовой техники (при работающей старой).
• Приобретение дорогой одежды (например, шубы).
• Ремонт дома или квартиры.

Только помните, что лучше всего иметь про запас сумму, которая равна примерно 2-3 платежам по кредиту. Пусть это будет небольшая «страховка» на всякий случай (больничный отпуск, смена работы, сокращение заработной платы и мн. др.). Иначе вы рискуете просрочить платёж и испортить себе кредитную историю.

Пошаговая инструкция подскажет вам, как выбраться из долговой ямы

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники (антиколлекторы) и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.