Ипотека для Илона Маска. Зачем богатые люди берут ипотечные кредиты

Ипотека для Илона Маска. Зачем богатые люди берут ипотечные кредиты В феврале 2019 г. появилась информация, что знаменитый бизнесмен и изобретатель Илон Маск является еще и обычным ипотечником.

Ипотека для Илона Маска. Зачем богатые люди берут ипотечные кредиты

В феврале 2019 г. появилась информация, что знаменитый бизнесмен и изобретатель Илон Маск является еще и обычным ипотечником. Оказалось, что он занял в банке Morgan Stanley $61 млн для приобретения четырех домов на территории Калифорнии. Эти сведения вызвали у многих недоумение. Зачем мультимиллиардеру, гению самопиара, пропагандисту колонизации Марса, основателю компании Tesla и создателю космических кораблей брать кредит на покупку жилья?

И действительно, в нашем понятии ипотека — это нормально при зарплате в 70—80 тысяч рублей, когда ты покупаешь квартиру стоимостью 5 млн руб. где-нибудь в Жулебино. Но зачем подобные сложности бизнесмену, состояние которого оценивается примерно в $21 млрд? Это напоминает старый бородатый анекдот о не очень привлекательной даме, ее муже и любовнике: «Ну я-то должен, а ты?»

Однако на самом деле богатые люди весьма охотно пользуются ипотечными кредитами. Причем на Западе это явление распространено сильнее, чем у нас.

Почему популярна идея второй ипотеки? Зачем она нужна? Ипотека стала доступнее?

Доступность ипотечного кредитования

Виталий Мутко, ранее известный как глава РФС и министр спорта, а ныне возглавляющий проект «Дом.рф», считает, что даже при нулевой ставке ипотеку смогут взять не более 60% российских семей. Можно догадаться, что большой проблемой для многих семей является первоначальный взнос. Обычно это несколько сот тысяч рублей.

Также для ипотеки необходимо иметь нормальную кредитную историю, что так же является проблемой для огромного количества россиян. Закредитованность в России слишком большая, так что ипотека доступна далеко не всем.

Отношение к ипотеке меняется

Ещё несколько лет назад ипотека пугала многих людей. Её сравнивали с рабством, на которое человек сам себя обрекает. Учитывая высокие процентные ставки, такое мнение не слишком расходится с реальностью. Если десятилетняя ипотека заставляет человека переплачивать за квартиру в два раза, то про её выгодность говорить не приходится.

Однако в последнее время государство активно субсидирует россиян, которые хотят оформить ипотеку. Вместе с условиями (которые до сих пор далеки от американских или европейских) меняется и отношение к ипотеке.

Статистика говорит о том, что россияне готовы брать кредиты на недвижимость. Однако неизвестно, как отреагирует рынок в случае, если государство снизит поддержку и отменит часть льгот.

Статистика говорит о том, что россияне готовы брать кредиты на недвижимость.

Мы уже писали о том, что в настоящий момент ставки по жилищному кредитованию в России достигли исторического минимума. Эксперты в один голос говорят о том, что именно сейчас нужно покупать жилье в ипотеку. Другого такого шанса может не представиться. И некоторые люди используют его по максимуму – берут вторую ипотеку, не погасив первую. Оправдан ли такой риск, выяснял корреспондент сайта VSE42.Ru.

Кто и зачем одновременно берет две ипотеки?

Мы уже писали о том, что в настоящий момент ставки по жилищному кредитованию в России достигли исторического минимума. Эксперты в один голос говорят о том, что именно сейчас нужно покупать жилье в ипотеку. Другого такого шанса может не представиться. И некоторые люди используют его по максимуму – берут вторую ипотеку, не погасив первую. Оправдан ли такой риск, выяснял корреспондент сайта VSE42.Ru.

Низкая процентная ставка и обилие льготных программ спровоцировали спрос россиян на ипотеку. Люди со стабильным и, что, к сожалению, не является массовым явлением, растущим доходом берут вторые ипотечные кредиты. Банкиры говорят, что это не новость. Случаи выплат одновременно двух ипотек встречались и раньше. Но интересно то, что этот тренд стабильно сохраняется и не теряет своей актуальности.

По данным экспертов, вторая ипотека имеется у 1-5% банковских клиентов. И спрос на «параллельные» кредиты если не растет, то и не снижается. Большинство клиентов банков «тянет» одну ипотеку. Количество людей с двойными кредитами на недвижимость остается одним и тем же. А вот рост заявок на повторные ипотечные кредиты при полностью погашенных первых растет. И неудивительно. Ипотека стала доступной, процедура оформления кредита сегодня максимально упрощена. Именно поэтому люди обращаются в банки за вторым, а иногда третьим кредитом, на жилую недвижимость.

Как правило, первая ипотека – это покупка собственной квартиры или улучшение жилищных условий. Последующие кредиты на жилье оформляются на фоне роста семейного благосостояния. И тем не менее несколько ипотек одновременно выплачивает незначительное количество клиентов банков. Большинство все-таки сначала гасит первый кредит (нередко досрочно), а затем приходят оформлять новый.

В связи с поднятой темой логичным становится вопрос: как часто возникает просрочка по двойным кредитам? Специалисты банков утверждают, что она тяготеет к минимальным значениям как среди заемщиков с «параллельными» ипотеками, так и среди людей, выплачивающих единственную.

Если же просрочка по ипотеке все же возникает, то причина ее традиционна – неожиданно резкое изменение финансового положения клиента банка. Причины – серьезная болезнь, увольнение, снижение зарплаты.

При этом к обладателям двойных ипотек при просрочке банки относятся намного строже, чем к заемщикам, выплачивающим единственный кредит за жилье. Чаще всего в таких случаях займодавцы предлагают продать одну из квартир и за счет этих средств погасить первый ипотечный кредит. Когда же заемщик начинает задерживать выплаты по единственной ипотеке по объективным социальным причинам, банк может пойти на встречу и предоставить кредитные каникулы.

Почему же люди оформляют две и более ипотеки?

Эксперты банков приводят такие примеры:

• инвестиции в недвижимость (есть случаи, когда заемщики одновременно выплачивают от 4 до 10 ипотек);
• покупка квартиры или дома родственникам (желание, чтобы дети или пожилые родители жили поблизости);
• необходимость приобрести загородный дом, уже имея городскую квартиру.

По статистике банков, второй и последующие кредиты на жилье берут мужчины. На их долю приходится около 60% от всех заемщиков с несколькими ипотеками.

Если говорить о возрастном составе, то 53% «параллельных» займов приходятся на россиян в возрасте от 35 до 45 лет. Второе место принадлежит заемщикам возрастных групп 25-35 лет и 45-55 лет.

Естественно, что двойные-тройные кредиты на недвижимость берут преимущественно жители крупных городов с высоким уровнем благосостояния населения. Лидеры – Москва (50%), Санкт-Петербург (17%), Новосибирск (5%), Екатеринбург (3%).

Интересен и такой вопрос – каким клиентам банки одобряют «параллельные» кредиты? На что кредиторы обращают внимание?

• Первое условие – платежеспособность, то есть наличие достаточного количества средств, позволяющих гасить оба кредита. Значение имеет и первоначальный взнос, который клиент готов внести. Чаще всего от заемщика требуют, чтобы на погашение всех займов не уходило более 40% дохода его семьи. Но каждый банк определяет свои критерии «достаточности дохода».
• Кредитная история. Добросовестные заемщики, исправно платившие первую ипотеку, естественно, окажутся в приоритетном положении. В некоторых случаях это может даже повлиять на размер процента по второму кредиту. Кроме этого, для клиентов, в прошлом успешно выплачивающих кредиты, уровень долговой нагрузки может стать выше, чем для тех, кто взял ипотеку впервые.
• Ряд банков контролирует, как используются полученные средства, чтобы предотвратить участие заемщиков в мошеннических схемах.

Как правило, наличие одного ипотечного кредита не становится ограничивающим фактором для выдачи последующего. Но комбинация условий, которые выдвигаются потенциальным заемщикам, у всех банков разные. Кто-то более строг к клиентам, а кто-то не выдвигает никаких специфических требований. Иногда на повторную ипотеку делают скидку в виде незначительно (в пределах 0,25 процентного пункта) сниженной процентной ставки.

Вторую ипотеку лучше брать в том же банке, что и первую. Логика такого выбора очевидна. И тем не менее конкретизируем:

• вы уже не будете для банка темной лошадкой. Соответственно, можно рассчитывать на лояльность кредитора;
• есть шанс получить вторую ипотеку под сниженный процент;
• вам не придется тщательно разбираться в условиях банка. Они уже будут известны по прошлому сотрудничеству;
• обслуживать оба жилищных займа чисто технически удобнее в одном месте.

Но если вас не устроило обслуживание в банке, то, естественно, не стоит обращаться в него вторично. Имеет смысл поискать кредитную организацию, выдающую займы на более выгодных условиях.

Еще один важный момент. Если банк, с которым вы уже сотрудничали, отказал в повторном кредитовании, смело идите в другой. В разных кредитных организациях, как мы уже говорили выше, разные критерии оценки платежеспособности клиента. А значит, шанс получить вторую ипотеку в другом месте всегда есть.

Как справиться с одновременной выплатой двух ипотечных кредитов? Универсального рецепта здесь не может дать никто, ведь все заемщики находятся в разных ситуациях. Безусловно, важно трезво оценивать свои финансовые возможности перед оформлением бумаг на ипотечный кредит. Стоит проконсультироваться с юристами и знакомыми, имевшими подобный опыт, посидеть на тематических форумах, которые часто дают исчерпывающую информацию по жилищным кредитам.

И все-таки опыт показывает, что вторая и последующие ипотеки – это удовольствие для заемщиков с высокой платежеспособностью.

Быстрые ссылки

Важные разделы

Реклама

Обратная связь

Все права на материалы, опубликованные на сайте VSE42.RU, принадлежат редакции и охраняются в соответствии с законодательством РФ.

Использование материалов, опубликованных на сайте VSE42.RU, допускается только с письменного разрешения правообладателя и с обязательной прямой гиперссылкой на страницу, с которой материал заимствован, при полном соблюдении требований Правил использования материалов. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал VSE42.RU, до или после цитируемого блока.

VSE42.RU Недвижимость – это раздел, созданный для того, чтобы арендаторы, арендодатели, покупатели и продавцы могли быстро найти для себя что-либо подходящее. В разделе представлен весь спектр объявлений от новостроек и квартир вторичного жилья до коммерческой недвижимости. Для вашего удобства мы разделили все наши объявления на категории:

Этот раздел предназначен для того, чтобы каждый мог купить, продать, сдать в аренду или снять любую недвижимость в Кемерово, Кемеровской области, а также в других регионах России. Просматривайте все объявления в базе или подавайте своё, воспользовавшись кнопкой «разместить объявление». Вы можете указать вид операции (покупка, продажа, аренда), которую хотите совершить, контактные данные, информацию про объект недвижимости, цену, а также добавить фото, для того чтобы ваше объявление было более востребованным. Помимо агентств недвижимости, подавать объявления могут и собственники недвижимости напрямую, поэтому вы можете купить или арендовать квартиру или дом без посредников.

Специально для людей, которые ценят практичность и своё время, мы сделали удобный поиск по районам города Кемерово. Помимо основных районов (Ленинский, Центральный, Рудничный, Кировский), представлены микрорайоны (ФПК, Шалготарьян, Южный, Лесная поляна и прочие), а также «Новостройки и жилые комплексы Кемерова» и коттеджные посёлки, в которых вы можете купить квартиру или дом.

Если вы решили воспользоваться услугами агентства недвижимости, вы можете просмотреть каталог самых надёжных компаний или можете оставить «Заявку агентствам», с помощью которой вы будете получать самые лучшие предложения, составленные конкретно для вас.

Помимо актуальных объявлений, на VSE42.RU Недвижимость можно найти информационные материалы, объективно рассказывающие об основных тенденциях местного, федерального и зарубежного рынка недвижимости.

Также для вашего удобства мы создали «Ипотечный калькулятор» для быстрого и примерного расчёта платежей по ипотечному кредиту.

VSE42.RU Недвижимость – это удобный и понятный сервис, который подходит и частным лицам, и одновременно является эффективным рабочим инструментом для целых компаний (агентств недвижимости и компаний-застройщиков).

Публикация «Кредиты превращают людей в рабов. Почему не стоит брать кредит?» в юридической социальной сети 9111.ru — читайте и обсуждайте!

Люди ошибочно думают, что, взяв деньги в долг у кредитно-финансового учреждения, они получат всё желаемое быстро и не напрягаясь. Взяв кредит, они быстренько его погасят и будут жить спокойно, уже обзаведясь предметом вожделения. Но ведь быстрые и лёгкие деньги никогда ни к чему хорошему не приводили.

Он понимает, что товар приобретён заслуженно. Ведь на его приобретение было положено немало сил. Но, купив товар на деньги, взятые в кредит, и порадовавшись несколько минут, вступаешь в череду мучений.

Приз-то уже получен, а платить за него предстоит ещё долго. Благодаря этому кредит стопорит человека и не даёт ему продвигаться вперёд. Да и товар, который человек приобрёл, обойдётся ему в два раза дороже. Ведь проценты по кредиту ещё никто не отменял.

Банки готовы дать кредит, даже если у вас есть ипотека. Главное условие — это наличие средств погашать новый кредит. Поэтому наличие ипотеки или второго кредита не влияют на вашу заявку.

Почему не дают кредит

По статистике, в 2019 году банки отказали почти 70% заемщиков в выдаче кредита. Кредитные организации тщательно проверяют каждого потенциального клиента. Говоря о потребительских займах, можно выделить причины отказов:

• плохая кредитная история – заемщик допускал просрочки в прошлом или имеет их сейчас. Кредитная история хранится 10 лет, и банк рассматривает ее в совокупности. Даже если с момента полного погашения просроченного кредита прошло уже несколько лет – он будет влиять на рейтинг;
• недостаточный уровень доходов. Кредитная организация может выдать займ только в том случае, если клиент сможет исправно платить по нему. Ипотека сразу отнимает значительную часть зарплаты, и нагружать человека еще больше, по мнению банков, нецелесообразно. Можно просто потерять деньги;
• завышенные требования клиента. Например, человек просит крупную сумму на короткий срок, и финансовое учреждение понимает, что возможности вернуть ее просто не будет.

Еще одной причиной может стать закрытый план по выдаче займов. Здесь играет роль человеческий фактор – менеджер уже выполнил свой план, и предлагает вам прийти в начале следующего месяца. Конечно, напрямую никто этого не скажет. Но если вы уверены, что с вашим рейтингом и доходом все в порядке – причина может быть именно в этом.

В 2020 году ожидается повышение количество одобренных заявок.

Рассмотрим, что делать, если вам отказали в выдаче займа. Сразу скажем, что это не настолько критично, как может показаться.

Банки наперебой предлагают нам решить квартирный вопрос, завлекая все более дешевыми ипотечными кредитами. Но жизнь заемщика, исполнившего мечту о своем жилье, может надолго стать невыносимой.

Как понять , готовы ли вы взять ипотечный кредит и что делать в трудной ситуации

Банки наперебой предлагают нам решить квартирный вопрос , завлекая все более дешевыми ипотечными кредитами. Но жизнь заемщика , исполнившего мечту о своем жилье , может надолго стать невыносимой. «Каждый месяц отдаем банку половину доходов , экономим на всем», — сетует один из заемщиков. Как взять ипотеку , чтобы через какое-то время она не стала для вас непосильным бременем? Что делать , если вы не можете платить? Об этом эксперты рассказали ИА «Бел.Ру».

Декабрьский ажиотаж

В том , что в стране новый ипотечный бум , уже нет сомнений. Только сравните цифры. В докризисном 2014 году , рекордном за всю историю страны , жители Алтайского края взяли жилищные кредиты ( большая часть — ипотека) на 21,2 млрд рублей. А в 2017-м — на 23,9 млрд.

«Нет лучшего времени взять ипотеку , чем сегодня», — утверждает один из представителей крупного банка. Ведь цены на недвижимость стабилизировались , а ставки — минимальные за последние 10 лет.

Что ж , граждане с этим явно согласны. В 2017 году кредиты на жилье взяли 18,3 тыс. жителей края — на 35% больше , чем годом раньше.

Главная причина роста спроса на ипотеку — она резко подешевела. Средневзвешенные ставки в конце 2017 года достигли уровня 9,85% годовых , преодолев психологически важный рубеж в 10%. Не случайно в декабре был настоящий ажиотаж: по данным Банка России , жители края получили в банках 2547 кредитов на покупку жилья на 3,3 млрд — почти 14% всего годового объема.

Портфель ипотечных жилищных кредитов , взятых в банках жителями Алтайского края , за 2017 год увеличился с 84,76 до 109,995 млрд рублей , или на 39%

Качество хорошее

Что интересно: качество ипотечного портфеля в банках хорошее — доля просрочки в нем невелика , рассказали altapress.ru в одном из банков.

«Дефолты случаются редко. Тот , кто берет ипотеку , тщательно продумывает суммы и сроки , никто не хочет лишаться своего жилья», — говорит управляющий банком.

В целом же по краю доля просроченной задолженности ( свыше 30 дней) по ипотечным кредитам снизилась с 3,5 до 2,9%, по данным Национального бюро кредитных историй.

Как понять , потяну ли я кредит?

Между тем ипотечные кредиты — серьезная нагрузка. Если взять 1,5 млн рублей на 15 лет под 10,5% годовых , отдавать банку придется по 16 тыс. в месяц. Как понять , готовы ли вы к таким затратам? Если вы еще не занимаетесь учетом своих расходов и доходов , самое время начать.

«Хотя бы пару месяцев записывайте все , что заработали и что израсходовали. Так вы сможете понять , какую часть доходов тратите. К полученной сумме ежемесячных расходов накиньте 10−20% — за разовые покупки в течение года: отпуск , абонемент в фитнес-клуб , страховка машины», — советуют эксперты ИА «Бел.Ру».

Причем в доходы лучше не включать премии и бонусы — в кризисных ситуациях работодатель сократит их в первую очередь. Если же доходы превышают расходы , да еще и остается приличная сумма — смело приступайте к выбору квартиры и банка.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту , воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Выгодно ли досрочное погашение?

Надо сказать , что , погашая кредит из нашего примера ( 1,5 млн под 10,5% годовых), за 15 лет вы заплатите банку почти 3 млн. Неудивительно , что при среднем сроке ипотеки в 15 лет россияне погашают ее за семь. Как утверждают эксперты , каждый рубль сверх необходимой суммы в первый год погашения приводит к экономии около 3−4 рублей в дальнейшем.

Но всегда ли стоит погашать ипотеку досрочно?

С одной стороны , чем дольше вы гасите кредит , тем меньше ежемесячный платеж: в нашем примере он составит 16 тыс. рублей. С другой — чем быстрее его погасить , тем меньше общая переплата: если кредит погасить за семь лет , то к концу срока вы выплатите банку 2,1 млн. Но зато ежемесячно должны будете платить по 25,3 тыс.

По силам ли семье такая нагрузка? Сможете ли вы противостоять случайностям — внезапной потере доходов? Эксперты здесь дают совет: прежде чем начинать досрочно гасить кредит , создайте запас прочности как минимум на полгода жизни.

Более 90% семей используют для досрочного погашения ипотеки или в качестве первоначального взноса материнский капитал. Тратить маткапитал на эти цели можно , не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. Размер маткапитала — 453 тыс. рублей , на него претендуют семьи после рождения второго и последующих детей. Программа действует до 2021 года.

Можно ли уменьшить ставку по кредиту?

Есть , впрочем , и другой способ уменьшить ежемесячный платеж: рефинансирование. Этот банковский продукт с мудреным названием дает возможность получить новый кредит по более низкой ставке и закрыть старый.

На заемщика из других кредитных учреждений банки смотрят с большим интересом — ведь это проверенный и , стало быть , хороший заемщик. Но шансы перекредитоваться есть , увы , не у всех: банки наверняка откажут в рефинансировании , если у вас есть просрочка.

Допустимый срок просрочки , как сообщили altapress.ru в нескольких банках , 3−5 дней.

А выгодно рефинансирование , когда новая процентная ставка на 3−4 процентных пункта ниже действующей , рассказали в одном из банков.

Что такое имущественный вычет при ипотеке?

А еще ипотечному заемщику не стоит забывать о праве на налоговый вычет — это может здорово поддержать его. По закону государство обязано вернуть 13% от цены приобретенной недвижимости , то есть выплаченный вами подоходный налог. Соответственно , если налог на доходы физлиц вы не платите , то и на вычет претендовать не вправе.

Правда , вычет посчитают не со всех ваших затрат на жилье. Максимальная сумма , с которой считается вычет , составляет 2 млн рублей. Так что на руки мы можем получить не более 260 тысяч.

При этом вычет этот не одноразовый. Если квартира стоит 1,5 млн рублей , оставшиеся 500 тысяч можно использовать при следующей покупке.

Вычет можно получить и на уплаченные проценты по ипотеке: здесь максимальная сумма для расчета — 3 млн рублей , максимальная сумма вычета — 390 тыс. рублей. Кстати , многие банки сегодня оказывают услуги по оформлению налоговых вычетов. Те , кто ими пользуется , говорят , что о затратах не пожалели.

Как наши земляки преодолевали трудности погашения ипотеки

Анна , Барнаул:

— Жили мы с мужем в небольшой квартирке. Место чудесное: рядом лес , стадион. Только очень уж тесно дома. Поэтому решили: жилье продадим — купим побольше и поновее , главное — в нашем же микрорайоне. А для доплаты взяли ипотеку.

Все у нас было хорошо: любимая работа , стабильный заработок и перспективы.

Оформили ипотеку с большим первоначальным взносом. Ежемесячный платеж был терпимый — тысяч 14. Мы были уверены , что потянем. Но все наше благополучие рухнуло в один день: мы оба потеряли работу.

Первое время перебивались подработками. Денег едва хватало на обязательные платежи и минимальный набор продуктов. Родители дачной картошкой и заготовками обеспечили. С погашением кредита мы ни разу не опоздали.

Ипотека — это тяжело. Но она заставляет «крутить педали» и не киснуть. Новую работу мы нашли. Хочу поскорее погасить этот кредит и начать новую жизнь.

Как планировать увеличение семьи?

Ну , а теперь немного о трудностях.

Как ни странно , ипотечный кредит диктует еще и особый подход к планированию семьи. Вот история , которая может закончиться плохо: молодая семья , взяв крупный кредит с минимальным первоначальным взносом , почти сразу же заводит детей.

Между тем семейные доходы после рождения малыша падают ( ведь мама не получает зарплату), а расходы увеличиваются. Плюс ремонт , покупка мебели и бытовой техники…

Словом , если хотите заводить детей , не берите крупный кредит с ежемесячным платежом в 40−50% от общего дохода. А чтобы оставить себе пространство для маневра , берите жилье меньшей площади или подальше от дорогого микрорайона.

Что делать , если не можете погасить кредит?

Так или иначе , но жизнь полна случайностей. И всего не рассчитаешь.

Житель Заринска Сергей Д., например , взял ипотеку в декабре 2014 года и считал это большой удачей — буквально на следующий день ставки в банках подскочили. А затем его работодатель стал задерживать зарплату. «Стоило мне хотя бы на день-два опоздать с выплатой по кредиту , мне звонили сотрудники банка. Я разводил руками — денег нет , и взять их негде», — рассказывал он.

Задолженность росла как снежный ком , «набегали» финансовые санкции. Потом мужчина и вовсе потерял работу. Увы: сегодня он на грани выселения. Но проблемы могло и не быть , если бы Сергей , что называется , соломки подстелил — создал «подушку безопасности»: запас денег на полгода.

Имеет ли смысл соглашаться на добровольное страхование?

Вообще , эксперты советуют при оформлении ипотеки просчитывать самый негативный вариант. В том числе смерть заемщика ( или созаемщика).

Как известно , Закон «Об ипотеке» обязывает страховать риск утраты или повреждения заложенного имущества ( статья 31). Но банки , как правило , предлагают и добровольное страхование — например , риска смерти или утраты трудоспособности. Часто заемщики от него отказываются. Правильно ли это?

Михаил Мамута,
руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг:

— Стоит задуматься , что будет с семьей в случае потери кормильца. Как ваши родные будут погашать ипотеку? Скорее всего , банк окажется вынужден требовать вернуть кредит или забрать квартиру. А вот страховка могла бы помочь семье избежать дополнительной трагедии.

Какие возможны варианты решения?

Главное правило в проблемной ситуации: появились трудности — обратитесь в банк. Прятаться от кредитора — худшая стратегия. На сегодня действует принятая правительством РФ программа помощи заемщикам , попавшим в сложную финансовую ситуацию. Если заемщик соответствует ее условиям , есть шанс добиться довольно выгодной реструктуризации.

Но решение об этом в любом случае принимает кредитор. А банки пока неохотно идут на реструктуризацию по этой программе ( см., например , решение Алтайского краевого суда). Зато они могут предложить другой вариант: увеличить срок пользования кредитом или дать отсрочку по уплате основного долга. Если , конечно , сочтут вашу беду объективной.

Правда , за временное снижение платежей потом придется расплачиваться их повышением. Но это лучше разбирательств в суде , который может принять решение о выселении , обращении взыскания на квартиру и передаче ее на публичные торги.

Начальную продажную цену заложенного имущества суды определяют на основании ч. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» — 80% рыночной стоимости имущества.

Восемь правил получения ипотечного кредита

Правило первое: не спешите. Дайте себе хотя бы шесть месяцев на изучение рынка. Посмотрите вживую 10−20 квартир , чтобы разобраться , как качество жилья зависит от цены.

Правило второе: больше взнос — меньше кредит. Некоторые банки готовы выдать кредит с небольшим первоначальным взносом. Но чем меньше взнос , тем больше кредит и ваши выплаты. Первый взнос должен составлять хотя бы 20% от стоимости жилья. В идеале — 50%.

Правило третье: проведите эксперимент. Попробуйте откладывать сумму , которую будете платить по кредиту , и поживите так несколько месяцев. Если жить можно — идите в банк. Если нервничаете и голодаете — снижайте затраты , увеличивайте доходы или на время отложите планы.

Правило четвертое: перед оформлением кредита сделайте накопления. Не проиграете. Не возьмете ипотеку — потратите на другое. Решитесь на покупку жилья — будет первоначальный взнос.

Правило пятое: выбирайте. Посетите не меньше трех банков — пусть в каждом рассчитают , на каких условиях готовы выдать кредит. Ваш банк — тот , в котором ставка самая низкая. Для крупных и длинных кредитов это главное.

Правило шестое: берите кредит в рублях. Колебания курса иностранной валюты могут сделать для вас ипотеку неподъемной.

Правило седьмое: подушка безопасности. Резервный фонд в 3−6 месячных доходов семьи пригодится на случай форс-мажора.

Правило восьмое: 30%. Ежемесячный платеж не должен быть больше 30% от семейного дохода. Некоторые банки готовы выдать ипотеку , когда платеж составляет 50%. Никогда на это не соглашайтесь , даже если вы сегодня можете себе это позволить. И успешной вам ипотеки.